Сбербанк калькулятор ипотеки плюс материнский капитал

Сегодня предлагаем ознакомиться со статьей: "Сбербанк калькулятор ипотеки плюс материнский капитал". В статье собрана полная тематическая информация и вы получите ответы на большинство возможных вопросов. Если интересуют нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Ипотека плюс материнский капитал сбербанк калькулятор

Сбербанк предлагает кредитование по схеме Ипотека плюс материнский капитал. По условиям программы можно гасить задолженность перед банком по ипотечной ссуде материнским капиталом

  • Приобретение готового жилья – Единая ставка
  • Приобретение строящегося жилья.

По закону, использовать сертификат материнского капитала на улучшение жилищных условий можно сразу после рождения ребёнка, как только сертификат будет на руках.

Плюс в ряде регионов работают программы региональных выплат за второго и последующих детей. Эти деньги так же можно привлечь на погашение ипотеки, но вначале узнайте о сроках в которые возможно использовать региональный капитал в таких целях и полюбопытствуете в МФЦ о наличии средств у региона, поскольку иногда выдача сертификатов затягивается из-за нехватки денег.

При использовании сертификата по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, при внесении средств в качестве первого взноса, при условии, что у клиента нет накоплений, стоимость жилья, которую может прокредитовать банк составит до 4 000 000 рублей.

Материнский капитал после рождения второго ребёнка можно потратить тремя способами: увеличение пенсии матери, оплата обучения ребёнка и улучшение жилищных условий. По статистике 75, 5 % россиян тратят данные средства на оплату приобретаемого жилья.

К примеру, сумма материнского капитала в России на лето 2013 составляет 409 000 рублей. Средняя сумма кредита по ипотеке составляет 1 370 000 рублей. Материнский капитал способен погасить до 30% стоимости строящегося, либо готового жилья.

Преимущество такой программы в том, что по ней можно получить ссуду с использованием материнского капитала, которая обеспечит 100% оплаты жилья.

Как получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала

  1. Предоставьте в банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки (включая сертификат на мат.капитал).
  2. Если решение положительное — подыскивайте квартиру и в течение указанного банком срока предоставьте пакет документов по объекту недвижимости для проверки.
  3. В случае положительного решения заключите договор с банком.
  4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
  5. Получите жилищный кредит.

При подаче в банк пакета документов на ипотечный кредит с использованием материнского капитала, срок рассмотрения заявки обычно занимает 5 дней.

  • Напомним, что по материнскому капиталу нельзя получить налоговый вычет, как по ипотечному кредиту без использования сертификата.
  • Нельзя обналичить данные средства.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Поскольку деньги из Пенсионного Фонда поступят в банк не сразу, по под первоначальный взнос, если мы используем материанский капитал, выдаётся дополнитеьный кредит, который гасится при поступлении денег из ПФ.

Просчитать выплаты по ипотеке, с условие того что первый взнос вносится за счёт мат. капитала можно через ипотечный калькулятор. В графу Собственные средства внесите размер капитала.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;

Ипотека может быть оформлена по желанию на любого из супругов.

Если вы не являетесь участником зарплатной программы Сбербанка, необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;

В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для перечисления средств материнского капитала на погашение кредита.

Какие документы нужны

Помимо стандартного пакета документов для ипотеки, понадобится государственный сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Отзывы о программе Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал

Вот я как раз сейчас изучаю тщательно эту тему. Спасибо за полезную информацию. Думаю, что в Сбербанке осуществить покупку жилья в ипотеку с использованием материнского капитала наиболее выгодно. Здесь проценты самые низкие по ипотеке и более удобно и быстро можно оформить всё документально.

Да, материнский капитал — хорошее подспорье для взятия ипотеки. Ведь не у каждой молодой семьи имеется первоначальный капитал. С маленькими детьми особо не накопишь, да и мамочка, как правило находится в декретном отпуске. А без первоначального взноса, как известно, никакой банк ипотеку не даст. Сбербанк — хороший банк, проверенный, многие ему доверяют. Это очень хорошо, что в этом банке материнский капитал можно использовать как первоначальный капитал, а не только направить его на погашение основного долга.

Достаточно привлекательная программа, радует что Сбербанк опять впереди, остается только узнать как это будет выглядеть на практике.

Хорошее начинание. Но немного непонятно, что в этом предложении особенного? Материнский капитал можно потратить н приобретение любого жилья и при любой ипотеке, в любом банке… Что особенного предлагает Сбербанк? Ставку? Да если поискать можно и лучше найти. У Сбера по ипотеке далеко не низкие ставки.

Если где и брать кредит по схеме ипотека+материнский капитал, то только в Сбербанке. Всё-таки банк наполивину государственный, проценты по кредиту приемлемые. В других слишком рискованно, да и дороже обойдётся.

Сбербанк как обычно впереди планеты всей! Действительно это очень интересная программа, потому что, раньше материнского капитала едва хватало, а с новой программой Сбербанка думаю каждая семья может позволить себе приобрести жилье,но конечно для больших городов это останется проблемой, но для средних, КЛАСС! Сбербанк рулит!

Что значит съемная квартира? Половина суммарного бюджета семьи уходит чужим людям. Кабальные условия кредитования и откровенный обман, умалчивание суммы страховок-это рабочие моменты заключения кредита. Кто о чем: новостройка или вторичка, чулан или дворец-как ни крутите, двойная перпалата. Даже при возможности погасить кредит сразу, договор составлен с тем условием, что проценты должны погасить в полном объеме за весь срок кредита. Упущенная выгода, должна быть возмещена в полном объеме.

[1]

Материнский капитал в оплату ипотеки — это капля в море.

Можно запросто остаться на улице в итоге. Кто может с уверенностью смотреть в будущее, знать наверняка, что у него не будет проблем с выплатами и у него не отберут наполовину оплаченное жилье? У меня нет такой уверенности в будущем, а если бы и была, мне бы ни материнский капитал, ни ипотека бы не понадобились. Не знаю, на кого это всё расчитывается, лучше квартиру снимать и копить потихоньку на собственную.

Читайте так же:  Основания и последствия банкротства физических лиц

Конечно ипотека — это в любом случае риск, и риск очень большой. Но Сбербанк никогда не обманывал своих клиентов, поэтому он всегда в приоритете при выборе банка для ипотеки. К тому же, на мой взгляд, из всех вариантов использования материнского капитала, как первоначальный взнос для ипотеки он подходит лучше всего. Вообще не известно, может его потом и не получить будет, а квартира уже в собственности.

Плюсы Сбербанка огромны: низкая % ставка, минимум документов при оформление, время одобрения около двух дней. Конечно для Москвы материнский капитал — 409 000 в качестве первоначального взноса и не велик, но вот для многих других городов очень даже хороший.

Да,конечно, эта программа Сбербанка позволяет многим семьям улучшить свои жилищные условия,но только тех семей,которые имеют достаточный доход. А что делать тем семьям, которые не дотягивают до требований банка? Конечно, у Сбербанка один из самых низких процентов по ипотеке, и материнский капитал они разрешают использовать в качестве первоначального взноса,но процентная ставка все равно высока в расчете на ежемесячные платеж.Учитывая нынешние цены на жилье,далеко не каждая семья может позволить себе приобрести квартиру-дом,даже с использованием материнского капитала.

Согласна, что покупка жилья не всем по карману. Но возможность использовать материнский капитал все-таки позволит многим семьям приобрести свою квартиру или дом. Конечно, это очень серьезная покупка, за которую придется платить долго. Но ведь речь идет о жилье, а не о чем-то второстепенном.

Как житель Москвы опять же возмущена крайне несправедливостью. Средняя сумма ипотеки в 1,3 млн.р.? В Москве чулан на эти деньги купить можно, а на 409 т.р. несколько квадратных метров. И где справедливость? Кому-то за второго ребенка 30% стоимости жилья, а кому-то 3%.

Вы правы, Пенсионному фонду необходимо корректировать размер материнского капитала в зависимости от региона, в котором будет приобретаться жилье. И Сбербанку, как наполовину государственному банку необходимо идти навстречу заемщикам. Например снижать процентную ставку в зависимости от размеров кредита. Конечно, и размеры дохода например в Москве и в какой-нибудь деревне разные,но так и цены на жилье отличаются в разы.

Как и большинство мамочек, буду тратить свой материнский капитал на покупку квартиры. Хочется, наконец-то, перебраться из съемной чужой квартиры в свою, пусть и маленькую! Главное, что для ипотеки с использованием материнского капитала нет разницы, первичное или вторичное жилье! Все-таки, к вторичному рынку у меня большее доверие, чем к новостройкам. Если же Вы хотите жить в совершенно новом доме, то он уже должен быть сдан!Вообщем, еще немного и использую свой материнский капитал в качестве первоначального взноса для собственной квартиры! С банком уже определилась — только Сбербанк: проценты меньше!! А в августе, вообще, 10,5%! И не забудьте принести в банк справку из пенсионного фонда, в которой будет указан остаток вашего материнского капитала. Одного сертификата материнского капитала будет недостаточно!

Крайне рискованная операция под материнский капитал входить в ипотечный кредит. Остаться на улице с маленьким ребенком (или детьми) при остановке платежей при трудностях с наполнением бюджета. А это не за горами: риск снижения выручки за жидкие углеводороды и природный газ из-за блокирования черноморского бассейна с нитками трубопроводов Болгарскими и Сербскими политическими волнениями. Про спад активности бизнеса (который налогами наполняет бюджет) вообще не говорю.

Что за бред? Про волнения в Сербии даже говорить не хочется, ахинея какая-то. Как это должно отразиться на потере работы рядовыми россиянами, только вам видимо известно. Про спад активности бизнеса тоже полная чушь. Не так давно бюджет вообще практически не пополнялся, т.к. все вели серую бухгалтерию. Сами ипотеку уже 6 лет платим, и ребенка за это время родили. Интересно, следуя вашей логике, узнать ответ на вопрос: куда деться молодой семье с детьми при потере работы, если они живут на съемной квартире?

Как Вы грамотно поставили прогноз Путинской экономике ! УМНИЦА !

Сбербанк всегда радует своими программа, да и с ним можно не опасаться остаться обманутой. Кроме того в сбербанке упрощенная система подачи документов, если вы приобретаете строящееся жильё и в строительной компании, которая сотрудничает со сбербанком.

Данная программа: ипотека+материнский капитал отлично подходит людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, в семье ведь два ребенка! Процентная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке как правило достаточно низкая, по сравнению с другими банками. А это значит, что ежемесячный платеж по ипотеки, с условием, что первоначальный взнос (т.е. материнский капитал)составляет более 30% от стоимости жилья, будет не большой, что ещё нужно семье с двумя детьми.

Я согласна с вами,у сбербанка всегда выгодная программа,с ним легко работать,у них всегда выгодная программа,они никогда не подводят и если возникнут какие-то проблемы,то банк с радостью поможет.Мне приятно осознавать,что в банк готов помогать простым людям на выгодных условиях.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом – калькулятор

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия. Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче. Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто. Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно. А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Читайте так же:  Как оформить договор безвозмездной аренды

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

  • приобретение жилья;
  • строительство нового;
  • реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

  • для оплаты первого взноса;
  • для досрочного погашения долга;
  • специальная программа с использованием материнского капитала.

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей. Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.

Нажав на «точный расчёт», можно детализировать параметры своей семьи, которые повлияют и на параметры кредита, а также добавить созаёмщика – эти операции мы проделаем чуть позже. Пока же нажимаем на кнопочку «Точный расчёт», и справа появляются результаты. И результаты при расчете неутешительны: банк готов выдать лишь 2 миллиона рублей вместо запрошенных 2,4, поскольку явно считает финансовое положение недостаточно крепким, чтобы стабильно делать выплаты. Значит, придётся добавлять созаёмщика – укажем ему доход в те же 40 000.

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

«Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка

Здравствуйте! В одной из наших статей мы уже затрагивали вопросы, связанные с материнским капиталом, его использованием и сложностями в реализации этой программы. Сегодня пришло время поговорить подробно о практической стороне вопроса — мы постараемся оценить возможности применения материнского капитала при ипотечном кредитовании. Для наглядного примера возьмем условия программы «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка.

Особые условия кредитной программы

Являясь крупнейшим российским кредитным учреждением, Сбербанк, как правило, одним из первых изменяет условия кредитования и запускает новые продукты, которые согласуются с текущим положением экономики. Кроме того, Сбербанк активно работает со всеми существующими государственными программами, предназначенными для обеспечения жильем граждан, нуждающихся в этом (военная, социальная ипотека, кредиты молодым семьям, бюджетникам и, разумеется, материнский капитал). Если еще несколько лет назад средства материнского капитала можно было использовать только для погашения части долга по уже существующим кредитам, то с 2011 года возможности расширились: при оформлении ипотечного кредита сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Это дает возможность не копить годами собственные средства, а оформить ипотечный кредит сразу после того, как появилась необходимость в улучшении жилищных условий.

Читайте так же:  Материнский капитал 18 году

На данный момент в Сбербанке действует особая программа, в рамках которой можно использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Этот продукт получил название «Ипотека плюс материнский капитал» и является одним из самых востребованных среди подобных кредитных программ в банках. Главная причина этого – довольно лояльные условия Сбербанка по ипотечным кредитам, которые не изменяются в том случае, если первоначальный взнос осуществляется не за счет собственных средств заемщика, а путем использования материнского капитала. Ознакомимся с условиями программы подробнее:

  • за счет использования материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно приобрести как готовое, так и строящееся жилье (по условиям соответствующих ипотечных программ);
  • погашение первоначального платежа материнским капиталом необходимо произвести не позднее, чем через 6 месяцев после предоставлении ипотечного кредита – таким образом, уменьшаются сроки рассмотрения и выдачи кредита, нет зависимости от бюрократических «проволочек» в Пенсионном фонде и т.д.;
  • дополнительные документы – оригинал государственного сертификата на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке капитала на счете (причем справку можно предоставить в банк в течение 120 дней после принятия положительного решения по кредиту);
  • приобретаемое жилье должно находиться в РФ и после покупки оформляется в собственность (в том числе долевую) заемщика, созаемщика или их детей.

В остальном условия программы не отличаются от параметров кредитных программ Сбербанка «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Параметры кредита

Цель кредита. Итак, в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» есть возможность купить как готовое, так и строящееся жилье.

Сумма кредита. Кредит предоставляется в рублях, долларах и евро на сумму от 45 тысяч рублей (или 1500 в валютном эквиваленте). Максимальная сумма кредита ограничена планкой в 85% от оценочной стоимости (либо от договорной стоимости, если она ниже оценочной).

Срок кредита: до 30 лет.

Страхование недвижимости обязательно.

[3]

Процентные ставки зависят от типа жилья, суммы кредита, срока договора и типа заемщика (участники зарплатных проектов, сотрудники аккредитованных учреждений, прочие клиенты) и составляют 12-15% годовых. Для молодых семей действуют особые условия предоставления кредитов.

Дополнительные комиссии отсутствуют.

Привлечение созаемщиков: возможно (супруг/супруга, близкие родственники).

Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока кредитного договора).

Требования к стажу: общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

[2]

Первоначальный платеж: от 15%, для молодых семей с детьми – от 10%.

Обеспечение кредита: залог приобретаемой недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рассмотрение заявки: 2-5 дней.

Как можно заключить, такие условия кредитования достаточно выгодны. Особенно стоит учитывать тот факт, что за счет материнского капитала можно значительно увеличить стоимость покупки либо снизить сумму кредита, а следовательно – и размер переплаты, ежемесячных платежей.

На кого рассчитаны условия программы?

Хотя общие требования к заемщикам, публикуемые на сайте банка, весьма общие — предъявляются условия только к возрасту и стажу работы – стоит помнить, что по любой кредитной программе у банка существует так называемый образ «идеального заемщика», соответствие которому значительно увеличит шансы на принятие положительного решения по кредиту. Давайте рассмотрим, какие параметры желательны для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Заемщик – лицо, имеющее двух и более детей, являющееся участником государственной программы «Материнский капитал. Стоит сказать, что это не обязательно полная семья – сертификат выдается любому родителю, имеющему 2-х детей, в том числе матерям-одиночкам и отцам-одиночкам, а также усыновителям.
  • Предпочтительный возраст заемщика 30-40 лет (хотя рамки и установлены на 21-75 лет).
  • Наличие у заемщика и созаемщика (если клиент находится в браке) стабильного ежемесячного дохода на среднем или выше среднего для рассматриваемого региона уровне.
  • Предпочтение отдается заемщикам, получающим зарплату на карту Сбербанка (заметим, что для них также установлены особые условия кредитования и льготные процентные ставки).
  • Наличие у заемщика положительной кредитной истории (заметим, что полное ее отсутствие – не самый благоприятный фактор).
  • Отсутствие у клиента крупных действующих кредитов, долговых обязательств, погашение которых может повлиять на выплаты по ипотечному кредиту.
  • Желательный стаж работы на последнем месте – минимум 1-2 года, при этом предпочтение отдается крупным стабильным предприятиям.
  • Наличие у заемщика и созаемщика высшего образования, крупного имущества в собственности (недвижимость, автотранспорт).

Преимущества использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту

Говоря об использовании материнского капитала в качестве взноса по ипотеке, невозможно выявить какие-либо отрицательные черты такой операции. Единственная проблема, которая существует – наличие больших временных затрат на оформление документов и перечисление средств материнского капитала в банк. Однако в Сбербанке эта проблема решена – произвести это перечисление необходимо в течение полугода после приобретения жилья. Даже при большой бюрократизации соответствующих служб в вашем городе или регионе, 6 месяцев должно быть достаточно на оформление всех документов и прохождение инстанций.

Положительных черт у такого решения гораздо больше:

Как это сделать

Итак, вы планируете оформление ипотечного кредита на покупку жилья и являетесь матерью (или отцом) двоих детей. В этом случае мы рекомендуем вам использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту. Что для этого необходимо сделать?

Самая выгодная схема кредитования

Как мы уже говорили выше, использование материнского капитала возможно в совокупности с получением других субсидий и льгот. Разумеется, их комплексное применение можно считать наиболее выгодной схемой кредитования с использованием материнского капитала.

Приведем пример. Пусть молодая семья, в которой обоим супругам по 30 лет, после рождения 2-го ребенка оформляет сертификат на получение материнского капитала. Полученные средства супруги планируют использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. На сегодняшний день у семьи нет собственного жилья, и супруги снимают квартиру для совместного проживания с детьми.

Таким образом, помимо материнского капитала, супруги могут рассчитывать на получение субсидии в рамках программы «Молодой семье – доступное жилье».

Кроме того, после получения кредита супруги могут обратиться в налоговую инспекцию и оформить заявление на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры (максимальный размер – 260 тысяч рублей, при стоимости квартиры 2 миллиона рублей и более). Заметим, что с суммы использованного материнского капитала получить налоговый вычет не удастся – эта сумма не облагается налогами.

Читайте так же:  Новые правила использования материнского капитала

Итак, семья с двумя детьми и общим доходом в 50 тысяч рублей планирует приобрести 3-хкомнатную квартиру стоимостью 4 миллиона рублей по программе «Приобретение готового жилья» в Сбербанке. При этом в качестве первоначального взноса будет использована вся сумма материнского капитала, а также средства субсидии молодым семьям.

  1. На сегодняшний день семья стоит в очереди на получение субсидии «Доступное жилье». Заметим, что оформление ипотечного кредита стоит начинать только после получения средств – ведь их можно направить на погашение только новых кредитов. Рассчитаем примерную сумму субсидии.
    Пусть средняя стоимость квадратного метра в регионе составляет 30 тысяч рублей. Семья с 2 детьми может рассчитывать на нормативную площадь квартиры 75 кв.м. и субсидию в размере 35% от нормативной стоимости (30 тысяч*75 кв.м.=2250 тысяч рублей). Таким образом, субсидия составляет примерно 756 тысяч рублей.
  2. После получения субсидии необходимо оформить сертификат на получение материнского капитала – 409 тысяч рублей по состоянию на 2013 год.
  3. Выбор квартиры и получение положительного решения в Сбербанке.
  4. Внесение первоначального взноса за счет субсидии и материнского капитала.
  5. Приобретение квартиры.
  6. Получение налогового вычета (сумма 260 тысяч рублей – максимально возможная).

Рассчитаем параметры кредита, учитывая процентную ставку 10,5% годовых, установленную в Сбербанке для молодых семей.

Первоначальный взнос по кредиту: 409 000+756 000=1165 тыс.руб. (29,1% от стоимости жилья).

Сумма кредита: 4 000 тысяч рублей.

Срок кредита: 20 лет.

Процентная ставка по кредиту: 10,5% для молодых семей; 13,75% (в том случае, если заемщики кредитуются на общих условиях и не являются участниками зарплатного проекта Сбербанка).

Получаем такую картину:

Ежемесячный платеж: 28 304 рублей.

Переплата по кредиту: 3 958 тысяч рублей.

Налоговый вычет: 260 тысяч рублей.

Итоговая переплата: 3 958 — 260 = 3 698 тыс. рублей.

Теперь сравним переплату по кредиту с исходными условиями: при стоимости квартиры 4 миллиона рублей переплата составит всего 3 968/4000=99% от стоимости квартиры за 20 лет.

Таким образом, совокупное использование материнского капитала, налогового вычета и субсидии молодым семьям позволило семье приобрести комфортное и просторное жилье и при этом максимально снизить сумму кредита и переплату по нему.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке России

Общие условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке России

Ставка % 13.5%
Срок от 1 года до 5 лет
Сумма кредита 1 700 000
Минимальный первоначальный взнос
без первоначального взноса Валюта . Срок рассмотрения заявки ?? 14 . Вид недвижимости любая Обеспечение кредита

Залог – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично.

Условия по кредитам с залогом и(или) поручительством как правило выгоднее.

. . . Целевая группа любая Подтверждение дохода . . Регистрация в регионе выдачи

Без комиссий — не взимается дополнительных платежей при оформление кредита.

Без страхования — не требуется оформение (и оплата) дополнительной страховки для заёмщика (страхование жизни и прочее).

Выпускается карта — для удобства заемщика банк может выпустить карту, которую можно использовать для снятия средств или внесения платежей по кредиту.

Online заявка — есть возможность оформить заявку на кредит на сайте банка.

. .
online-. Тип платежей

Аннуитет – это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования.

Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита.

. Период платежей .

Особенности и ограничения ипотечного кредита плюс материнский капитал в Сбербанке России

  • Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  • Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
  • В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить клиенты, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Ипотечный калькулятор

Расчет графика выплат и размера кредита ипотеки, ипотечный калькулятор. Ипотечный калькулятор

Калькулятор шанса на кредит

Вычисление суммы кредита, которую можно получить при определенных банковских требованиях.
Калькулятор шанса на кредит

Подобрать кредит наличными в банке

Онлайн подбор кредита наличными, потребительские кредиты в банках, ставки по кредитам 2015.
Подобрать кредит наличными в банке

Калькулятор банка

Онлайн калькуляторы ТОП 100 банков России. Расчет кредита, ипотеки, автокредита, подбор вкладов и кредитных карт.
Калькулятор банка

Банкоматы в городах

Список всех городов России с банкоматами
Банкоматы в городах
Перечень всех банков России и основной информации о них и их услугах (вклады, кредиты, кредитки, автокредиты, ипотеки).
Банки

Код для вставки без рекламы с прямой ссылкой на сайт

Код для вставки с рекламой без прямой ссылки на сайт

Код для вставки:

Скопируйте и вставьте этот код на свою страничку в то место, где хотите, чтобы отобразился калькулятор.

Погашение ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Улучшение жилищных условий играет очень важную роль, когда в семье появляется второй или третий ребенок. Или больше. Но не всегда у родителей есть возможность приобрести дом или квартиру за счет собственных средств. В таком случае выручить может ипотечное кредитование, частично покрываемое государственными субсидиями. А более точно определить сумму и параметры кредита поможет калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом.

Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Кредиты Сбербанка под материнский капитал выдаются на приобретение жилья в готовом или строящемся здании. Причем сертификатом на получение выплат от государства допускается внести первоначальный взнос по ипотеке.

Читайте так же:  Обналичить материнский капитал тюмень официально

Сбербанк кредитует население в трех валютах: рубли, доллары США и евро. Минимальная величина займа составляет 45 тысяч рублей, 1,4 тысячи долларов США или 1 тысячу евро. Заемные средства перечисляются заемщику один раз вплоть до момента полного погашения долга.

Оформить ипотеку под материнский капитал можно сроком до 30 лет. Величина процентной ставки будет определена кредитными специалистами банка по совокупности параметров: величина займа, срока, кредитной истории заемщиков и пр.

Повлиять на одобрение кредита может сертификат на материнский капитал плюс наличие гарантийного залога (или созаемщика). Тогда Сбербанк получает дополнительные гарантии в плане выполнения плательщиком своих кредитных обязательств.

Использование мат.капитала по закону

Главным формуляром, регулирующим применение государственного субсидирования в России, является закон №256-ФЗ. В нем оговорено, как получить сертификат, когда и на каких условиях разрешается внести мат.капитал в качестве оплаты банку.

Основными условиями использования субсидии являются следующие:

  • средства допускается использовать в полном или частичном объеме на нужды семьи (в соответствии с законодательством);
  • применение средств осуществляется путем подачи заявления в соответствующую госслужбу, порядок процедуры стоит предварительно уточнить в Собесе по месту прописки;
  • использование мат.капитала допускается исключительно в безналичной форме;
  • потратить деньги разрешается по достижению ребенком 3-летнего возраста, за исключением приобретения жилья – в этом случае можно применить сертификат сразу после его выдачи.

Государственная программа предусматривает предоставление соц.поддержки и после окончания ее действия (на данный момент 31.12.2018г.). То есть, семьи, получившие сертификаты в этом году, смогут воспользоваться положенными субсидиями в 2020-21гг., когда их детям исполнится 3 года.

С 2016г. приостановлена индексация выплат. Так что, учитывая инфляцию, использовать средства стоит как можно раньше.

Калькулятор платежей

Для определения суммы кредитования и его базовых параметров рекомендуется использовать ипотечный калькулятор с материнским капиталом. Этот инструмент поможет выбрать наиболее оптимальный вариант с учетом возможностей плательщика.

Рассчитать ипотеку можно с помощью множества платформ, представленных в интернете. Одним из самых удобных по праву считается калькулятор Сбербанка.

Для использования сервиса потребуется перейти на портал https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home. На нем размещен калькулятор, при заполнении граф которого можно получить приблизительные параметры будущей ипотеки. И оценить свои возможности в его погашении.

Необходимо заполнить поля:

  • цель ипотеки (покупка первичного, вторичного жилья, дом, нецелевая ипотека и т.п. – выбрать из выпадающего списка);
  • стоимость жилья;
  • величина первоначального взноса;
  • срок кредитования.

Ниже размещены дополнительные параметры, напротив которых нужно проставить флажки при совпадении. На основании этих совокупных данных рассчитываются условия ипотеки. И указываются размер ежемесячной выплаты по кредиту, а также минимальный размер требуемого заработка плательщика.

Ипотечный калькулятор позволяет понять, на какую сумму кредита заемщик может рассчитывать. И на каких условиях он способен безболезненно для семейного бюджета выполнять свои долговые обязательства.

Как погасить ипотеку мат.капиталом

Погашение ипотеки Сбербанка материнским капиталом возможно как в качестве первоначального взноса, так и в качестве выплаты по уже имеющемуся займу. С этой целью в учреждении запущены несколько программ кредитования, предоставляемых семьям с двумя и более детьми.

При наличии оформленного кредита, заемщик может внести материнский капитал в ипотеку для досрочного погашения долга. Это поможет сократить срок кредитования, а также снизить величину общей суммы переплаты по займу.

Для использования субсидии потребуется посетить отделение Пенсионного фонда, где был оформлен сертификат. И заполнить соответствующее заявление на применение средств для покупки недвижимости. ПФР проверит соответствие заключенной сделки положениям закона, после чего перечислит деньги на счет Сбербанка.

Сбербанк, в свою очередь, после зачисления средств на баланс, зачтет их в качестве взноса по ипотеке. И уменьшит сумму задолженности.

Плюсы и минусы использования материнского капитала при ипотеке

Как и любой займ Сбербанка, ипотека имеет свои специфические параметры. И требования, выдвигаемые к плательщику. Государство, в свою очередь, выдвигает определенные требования к порядку использования средств материнского капитала. И не всегда эти условия совпадают.

К примеру, согласно закону, сертификат на ребенка и плательщиком по ипотеке должна быть именно мать ребенка. На практике же, не всегда женщина в декрете может соответствовать банковскому видению платежеспособного заемщика. И тогда направить средства мат.капитала на погашение долга по ипотеке становится затруднительно.

Для решения этой проблемы разрешается оформлять нотариально заверенную доверенность между супругами. И тогда и кредит можно взять, и субсидией воспользоваться.

Кроме того, при необходимости покупки жилья в ипотеку не всегда можно найти продавца, согласного на ее условия. Особенно при покупке вторичной недвижимости, ведь многие продавцы стремятся получить деньги в наличном виде.

С другой стороны, финансовая помощь от государства приходится как нельзя кстати при решении жилищного вопроса. Она помогает сократить величину задолженности или ускорить процесс выплат. А для молодых семей это играет существенную роль в формировании бюджета в ипотечный период.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Государственная поддержка молодых семей значительно помогает им решить свои финансовые и имущественные проблемы. Даже оформление ипотечного займа в Сбербанке становится проще при наличии материнского сертификата. Сумма капитала на порядок снижает величину кредитования, а государственная гарантия выплаты средств положительно сказывается на одобрении заявки на кредитование. Так что молодым семьям остается только выбрать подходящий вариант для покупки.

Источники


  1. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.

  2. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.

  3. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.
Сбербанк калькулятор ипотеки плюс материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here