Самые низкие ставки по ипотеке кредит на жилье под минимальный процент

Сегодня предлагаем ознакомиться со статьей: "Самые низкие ставки по ипотеке кредит на жилье под минимальный процент". В статье собрана полная тематическая информация и вы получите ответы на большинство возможных вопросов. Если интересуют нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Какие банки выдают семейную ипотеку под 5% и ниже

Августовское снижение ставок на ипотечном рынке отразилось и на условиях для заемщиков, имеющих право на ипотеку с господдержкой. Сегодня семейная ипотека под 5% выдается не только при покупке жилья, расположенного на Дальнем Востоке, но и в остальных регионах. А для россиян, желающих приобрести квартиру на востоке страны, семейная ипотека станет еще доступнее – разговоры о снижении ставок до 2% ведутся на самом высоком уровне.

В каких банках самые низкие ставки по семейной ипотеке

Сначала коротко об основных условиях программы семейной ипотеки (подробно – здесь).

Первое – право на льготные условия кредитования имеют граждане, ставшие родителями во второй / в третий / в очередной раз с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Второе – продавцом квартиры должно быть юрлицо, например, компания-застройщик, а приобрести ее надо:

  • по договору купли-продажи (если новостройка уже введена в эксплуатацию);
  • по договору участия в долевом строительстве (на этапе возведения жилого здания).

Третье – сумма кредита не превышает:

  • 12 млн рублей – при покупке жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей – в остальных регионах.

И четвертое – банки не вправе выдавать семейную ипотеку по ставке выше установленной в госпрограмме (6%). А вот по ставке ниже могут. И в августе 2019 года кредитные организации уменьшили процентные ставки до 5% и ниже.

«Возрождение»

На начало сентября 2019 года самую низкую процентную ставку по семейной ипотеке – в 4,5% – установил банк «Возрождение». Действовать она будет при условии, что заемщик подпишет договор комплексного страхования. При заключении индивидуального соглашения ставка повысится на 0,5 пункта – до 5%. А при отказе от страховки она увеличится уже на 3 пункта – до 7,5%.

Остальные условия банка «Возрождение»:

  • сумма кредита – от 300 000 рублей;
  • размер первоначального взноса – от 20% до 80% стоимости квартиры;
  • срок ипотеки – до 30 лет.

К стажу потенциального заемщика такие требования:

  • от трех месяцев на последнем месте работы – для клиентов, получающих зарплату на карту банка «Возрождение»;
  • не менее полугода – для остальных заемщиков, работающих по найму;
  • от двух лет – для индивидуальных предпринимателей.

Промсвязьбанк

Этот банк готов выдать заемщикам с детьми кредит на покупку квартиры под 4,65%. Ставку такого уровня обеспечит наличие страхования недвижимости и жизни. Без страховки ставка по ипотеке поднимется на 5 пунктов – до 9,65%.

Другие условия банка:

  • минимальная сумма кредита – 500 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 20% до 80% от стоимости жилья;
  • срок кредитования – от трех до 25 лет.

Лучше, если потенциальный заемщик работает по найму, а не является индивидуальным предпринимателем. Заявка на семейную ипотеку вряд ли будет одобрена, если стаж на последнем месте работы менее четырех месяцев, а общий трудовой стаж не дотягивает до года.

Россельхозбанк

Клиенты РСХБ с двумя и более детьми могут оформить семейную ипотеку под 4,7%. Если купят полис страхования жизни. В случае отказа от приобретения страховки ставка увеличится до размера ключевой ставки ЦБ на дату подписания ипотечного договора, увеличенной на 3 процентных пункта.

В день публикации этой статьи Банк России снизил ключевую ставку до 7%. Если на дату подписания кредитного договора она останется на таком же уровне, а через год или два заемщик не захочет продлевать страховой полис, ставка по ипотеке поднимется до 10% (7 + 3).

Другие условия Россельхозбанка по семейной ипотеке:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет.

Газпромбанк

В Газпромбанке заемщики могут получить семейную ипотеку по ставке 4,9%. Отсутствие договора страхования приведет к повышению процентной ставки до величины ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 4 пункта.

Другие условия по семейной ипотеке:

  • минимальная сумма кредита – 100 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • срок кредита – от года до 30 лет.

Заемщику надо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев при общем трудовом стаже не менее года.

Райффайзенбанк

Минимальная ставка по семейной ипотеке в Райффайзенбанке чуть выше, чем в Газпромбанке – 4,99%.

Размер минимальной суммы кредита зависит от того, в каком регионе находится приобретаемая квартира:

  • 800 000 рублей – в Москве и Подмосковье;
  • 500 000 рублей – в остальных регионах.

Первый взнос, который потребуется внести заемщику, – 20%. Срок ипотеки – до 30 лет.

Клиенты-зарплатники, претендующие на льготные условия, должны отработать на последнем месте трудоустройства от трех месяцев и иметь общий трудовой стаж от одного года.

[1]

К остальным требования жестче:

  • не менее трех месяцев на текущем месте работы при общем стаже от двух лет;
  • от полугода на последнем месте, если общий стаж не достигает двух лет, но превышает 12 месяцев;
  • не менее одного года, если текущее место трудоустройства первое для заемщика.

Доход заемщика должен составлять не менее:

[2]

  • 20 000 рублей – в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Сургуте и Тюмени;
  • 15 000 рублей – в остальных регионах.
Читайте так же:  Решение суда о фактическом принятии наследства

Созаемщику надо зарабатывать не менее 10 000 рублей независимо от региона. Все суммы – после вычета НДФЛ.

С полисом страхования жизни заемщики ВТБ, имеющие право на ипотеку с господдержкой, могут получить кредит по ставке 5%. Без страховки значение увеличится на 1 пункт – до 6%.

Как и в Райффайзенбанке, минимальная сумма по семейной ипотеке зависит от расположения приобретаемой квартиры:

  • 1,5 млн рублей – для жилья в Москве;
  • 1 млн рублей – в Подмосковье и Санкт-Петербурге;
  • 500 000 рублей – в Ленинградской области;
  • от 500 000 до 600 000 рублей – в остальных регионах.

Заемщик может выплачивать ипотеку от года до 30 лет. Чтобы оформить кредит, потребуется внести не менее 20% от стоимости жилья.

В Сбербанке, как и в ВТБ, семейная ипотека под 5%. Льготная ставка на таком уровне будет действовать при условии, что заемщик подписал договор страхования жизни и здоровья. В случае отказа от страховки процентная ставка увеличится до 6%.

Другие условия для получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредитования – от года до 30 лет.

Заемщику надо отработать на текущем месте работы не менее полугода, общий стаж за последние пять лет должен составлять не менее года.

4 условия, как получить ипотеку с минимальной ставкой

Эксперты компании Est-a-Tet рассказали, какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке и что необходимо для того, чтобы купить квартиру в кредит на выгодных условиях.

«На сегодняшний день многими банками предлагаются программы с минимальными процентными ставками, в первую очередь, это «Сбербанк России», ВТБ24, Банк Москвы, Связь-Банк, DeltaCredit, «Металлинвестбанк», РосЕвроБанк и т. д. В целом ставки по ипотеке варьируются от 11,8% до 14,5% до приобретения права собственности на квартиру, от 11,5% до 13,5% после приобретения права собственности, – рассказывает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet. – Однако получить минимальную процентную ставку могут далеко не все заемщики. У многих банков уставлена зависимость размера процентной ставки от ряда показателей. Во-первых, чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка. Во-вторых, чем меньше срок кредитования, тем меньше ставка. В-третьих, чем больше сумма кредита, тем ниже ставка. В-четвертых, размер процентной ставки определяется формой подтверждения дохода, например, при предоставлении официальной справки по форме 2-НДФЛ, ставка ниже».

Помимо этого, для оформления ипотеки с минимальными процентными ставками необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1,5% до 3,5% как, например, в «Транскапиталбанке», соответственно, чем больше комиссия, тем меньше ставка. У заемщика есть право выбора: либо минимальная процентная ставка при условии выплаты комиссии, либо повышенная ставка без уплаты комиссии.

На величину процентной ставки, также может повлиять отказ клиента от страхования жизни и потери трудоспособности, в связи с чем банки, как правило, повышают процентную ставку от 0,3% до 5%.

«На ипотечном рынке существуют программы, в которых размер процентной ставки ни от чего не зависит и является фиксированным на весь период кредитования. Например, программа «12-12-30» от «Сбербанк России» с процентной ставкой 12% годовых, программа «Ипотека на первичном рынке» от «Промсвязьбанк» со ставкой 11,9% годовых, программа «13-14-15» от DeltaCredit со ставкой 13%, но такие программы действуют в рамках акций и носят временный характер», – отмечает Алексей Новиков.

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,5% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 7,95% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,1% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,49% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,5% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 6,99% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,1% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 4,9% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 4,5% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,4% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 4,99% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

Читайте так же:  Сосед перекрывает доступ к колодцу, правомерно ли это

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

Плюсы и минусы ипотеки

Негативная сторона

Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.
  1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
  2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
  3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
  4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
  5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
  6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
  7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

Что в ипотеке хорошего

Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:
  • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
  • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
  • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
  • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
  • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования. Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых. В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

Низкая процентная ставка по ипотеке — кто на нее может претендовать?

О собственном жилье мечтает каждая семья. Стоимость недвижимость высокая, особенно в крупных городах. Чтобы не копить на свои квадратные метры годами и не ютиться в съемных квартирах, можно оформить ипотеку. Жилищные кредиты предлагают многие российские банки. Низкая процентная ставка по ипотеке действует не во всех финансовых учреждениях. Прежде чем оформить договор, необходимо тщательно изучить рынок и выбрать самый выгодный продукт.

Ипотека на вторичку

процентная ставк а» w />За счет кредитных средств можно приобрести жилье на вторичном и первичном рынке. Первый вариант выбирают граждане, которые не хотят ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию.
Читайте так же:  Сроки начисления единовременного пособия при рождении ребенка

В «первичку» нужно вложить немало средств в проведение отделочных работ. И риски по такой сделке минимальные. Поэтому ипотека на вторичное жилье пользуется большим спросом среди населения.

Лучшие кредиты на «вторичку» представлены далее.

Программа Сбербанка

Самую низкую процентную ставку на готовое жилье дает лидер ипотечного кредитования – Сбербанк. Условия выдачи ипотеки зависит от категории заемщика. Самые низкие тарифы действуют для молодых семей. Для них установлена ставка 9,5%, для зарплатных клиентов – 9,7% годовых, для других заемщиков – 10% годовых.

При оформлении ипотеки стоит брать во внимание следующие критерии:

  • на погашение задолженности дается 30 лет;
  • минимальный авансовый взнос – 15%;
  • максимальный лимит 100 млн рос рублей;
  • если клиент не оплачивает личную страховку, то к ставке прибавляется 1%;
  • имущественное страхование оплачивается в течение всего срока кредитования.

процентная ставк а» w />

Программа Сбербанка доступна наемным сотрудникам старше 21 года. На момент окончания договор клиенту не должно исполниться больше 75 лет. Их общий трудовой — от года, а на последнем месте – не менее 2 кварталов. Свои доходы заемщик должен подтвердить документально. Справку о заработной плате могут не предоставлять клиенты, которые внесли аванс свыше 50%.

Решение по заявке Сбербанк озвучит в течение восьми дней.

Видео (кликните для воспроизведения).

Данная программа имеет следующие преимущества: материнский капитал может использоваться для оплаты авансового платежа; низкая процентная ставка, возможна выдача кредита по двум документам.

Программа «ФК Открытие»

Ипотеку в данном учреждении предлагают под 9,65% годовых. При подписании договора клиенту стоит обратить внимание на такие пункты:

  • на погашение дается 360 месяцев;
  • обязательный аванс – 15%;
  • возможна выдача на сумму 30 млн рублей;
  • если не оплачено личное и титульное страхование, ставка поднимается на 4%.

Заявки «ФК Открытие» принимает от наемных сотрудников, предпринимателей и владельцев бизнеса, старше 18 лет. Общий стаж – более четырех кварталов, а на последнем месте – от 3 месяцев. Срок ведения бизнеса – не менее двух лет. Клиент обязательно предоставляет справку о среднем заработке.

Преимущества программы: выдача с 18 лет; первоначальный взнос может быть снижен до 10%, при условии его оплаты материнским капиталом.

Программа ВТБ

На выгодных условиях ипотеку на готовое жилье дает и ВТБ. Жилищный кредит выдается под 9,5-10% годовых. Также стоит учитывать следующие параметры сделки:

  • срок кредитования 30 лет;
  • обязательный аванс – 15%;
  • максимальный лимит – 60 млн рублей;
  • при отсутствии полиса личного страхования к ставке добавляется 1%.

ВТБ выдает ипотеку госслужащим, наемным сотрудникам, предпринимателям, владельцам бизнеса, возраст которых 21-75 лет. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, на последнем месте – от одного месяца. Оформление кредита осуществляется на основании документального подтверждения доходов.

Преимущества ипотеки от ВТБ: аванс может быть оплачен за счет материнского капитала, кредитование до 75 лет, если первоначальный взнос свыше 40%, справка о заработке не требуется.

Итак, лучшие условия по ипотеке жилье предлагает Сбербанк, ВТБ и «ФК Открытие». Самая низкая ставка – 9,5%. Заемщик обязан внести аванс 15% и оплатить имущественное страхование.

Ипотека на новостройки

Россиянам, которые хотят приобрести жилье улучшенной планировки, стоит оформить кредит на новостройку. Такая сделка имеет большие преимущества, чем покупка недвижимости за наличные. Банк работает с проверенными застройщиками. Их документы тщательно проверяются. Как правило, финансовое учреждение кредитует и возведение данного жилого объекта. При таких условиях, риск мошеннических операций полностью исключается.

Лучшие ипотечные программы на «первичку» представлены далее.

«Семейная ипотека», Сбербанк

«Новые метры» банк Россия

Семейная ипотека от Сбербанка

процентная ставк а» w />1 января 2018 года в России стартовала федеральная программа «Семейная ипотека». Она действует во многих банках: Зенит, ВТБ, Джей энд Ти Банк, Тинькофф. Но лидером по количеству выданных кредитов является Сбербанк. Получить кредит под 6% годовых могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год. Льготная ставка действует три года, если появился второй малыш, и пять лет – при рождении третьего ребенка. По окончании этого периода устанавливается ставка, равная ставке рефинансирования Центробанка на дату подписания договора +2%.

При оформлении сделки следуют учитывать и другие условия кредита:

  • срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный авансовый платеж 20%;
  • максимальный лимит – 12 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга), для других регионов – 6 млн рублей;
  • обязательно имущественное и титульное страхование.

Ипотека в Сбербанке выдается наемным сотрудникам, старше 21 года. До достижения 75 лет, кредит должен быть полностью погашен. Общий трудовой стаж – от года, а на последнем месте – не менее двух кварталов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо.

Преимущества программы: низкая процентная ставка; выдача до 75 лет.

Ипотека от Московского Кредитного банка

Россиянам, которые не могут получить семейную ипотеку, стоит обратить внимание на программу МКБ. В данном учреждении процентная ставка равна 7,2-9,2% годовых. Сделка заключается на таких условиях:

  • срок кредитования 30 лет;
  • минимальный аванс 10%;
  • максимальная сумма 10 млн рублей;
  • при отказе от личного страхования процентная ставка повышается на 4%.

Ипотека выдается работникам по найму старше 21 года. На момент окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Общий стаж составляет не менее одного года, а на последнем месте работы, как минимум полгода.

Читайте так же:  Выплата по каско при полной гибели автомобиля

Плюсы данного продукта от МКБ: низкая процентная ставка, небольшой авансовый платеж.

Ипотека от банка Россия

Кредитные средства на «новостройку» учреждение выдает под 9,3-9,7% годовых. процентная ставка зависит от размера внесенного аванса. Условия договора следующие:

  • срок кредитования 300 месяцев;
  • обязательный взнос от 15%;
  • максимальная сумма 15 млн рублей;
  • при отказе от страхового полиса — + 0,5%.

Ипотека в банке Россия доступна работникам по найму, возраст которых от 21 года. До достижения 65 лет долг необходимо вернуть в полном объеме. Общий стаж должен быть не меньше года, а на последнем месте работы – от 3 месяцев. Требуется справка о доходах.

Преимущества программы: низкая процентная ставка, материнский капитал может быть потрачен для оплаты аванса.

На основании вышеизложенного материала можно подвести следующий итог. Самая низкая ставка – 6,0% действует по семейной ипотеке. Но доступ к ней есть не у всех граждан. Если требования этого проекта не выполнены, то можно получить ипотеку на новостройку под 7,2% годовых. Такую ставку предлагает Московский Кредитный банк.

Рефинансирование ипотеки под минимальный процент

Условия выдачи жилищных кредитов постоянно изменяются. По сделкам, заключенным несколько лет назад, процентные ставки могут быть значительно выше.

Заемщик может рефинансировать свой долг в другом банке и выплачивать долг по выгодной ставке. Но только в том случае, если у него отсутствует просроченная задолженность, ранее не была оформлена реструктуризация. Прежде чем перекредитоваться, нужно хорошо все обдумать. Необходимо учитывать не только величину процентной ставки, а и наличие других комиссий, затрат (оплата услуг нотариуса, оценщика, страховка).

Лучшие программы по рефинансированию представлены в следующей таблице.

Программа Тинькофф банка

Рефинансирование кредитной задолженности в данном учреждении проводится по таким тарифам:

  • ставка 8,5-12,8% годовых;
  • лимит до 100 млн рублей, но не более 85% от стоимости имущества;
  • срок кредитования 25 лет;
  • при отказе от страхования ставка повышается на 3,5%.

Эта программа доступна наемным сотрудникам в возрасте 20-64 лет. Общий стаж – 12 месяцев, а на последнем месте работы – 3 месяца. Платеж по оформляемому кредиту не должен превышать 60% чистого дохода клиента.

Преимущества: низкая процентная ставка, высокий кредитный лимит.

Программа Альфа-банка

Перекредитование действующей ипотеки в Альфа-банке проводится на таких условиях:

  • ставка 9,99% годовых;
  • максимальный лимит 50 млн рублей, но не более 80% от стоимости залога;
  • срок кредитования 30 лет;
  • при отказе от титульного и личного страхования ставка повышается на 2%.

Рефинансировать кредит могут наемники в возрасте 21-70 лет. Их общий стаж должен быть не менее года, на последнем месте – от 4 месяцев.

Преимущества программы: высокий кредитный лимит; выдача до 70 лет.

[3]

Перекредитовать жилищный кредит можно во многих банках. Также не стоит забывать, что согласно условиям «Семейной ипотеки» также возможно рефинансирование. Это означает, что если семья уже выплачивает жилищный кредит, и у супругов родился 2 или 3 ребенок, то ставка по кредиту будет снижена до 6%.

Как выбрать самый выгодный ипотечный кредит?

Получить кредит на приобретение недвижимости можно в разных банках. Но не все учреждения предлагают низкие процентные ставки.

Минимальный процент на рынке – 6% («Семейная ипотека»), а максимальный – 18% (Ростфинанс банк).

Нужно внимательно ознакомиться с действующими программами и выбрать самую выгодную. С принятием решения не стоит спешить. Это не кредит на товар, а ипотека. Договор заключается на длительный срок, а сумма долга очень большая.

процентная ставк а» w />При выборе кредита стоит обратить внимание на следующие показатели:
  1. Размер процентной ставки, может ли она изменяться.
  2. Срок кредитования. Для своей «подстраховки» оформлять кредит нужно на максимальный срок, но стараться погашать долг досрочно.
  3. Первоначальный взнос. Чем больше аванс клиент внесет, тем меньше заплатит банку процентов.
  4. Страхование. Обязательным является только имущественное. Титульное и личное – на усмотрение банка.
  5. Наличие комиссии за выдача кредита и его обслуживание.
  6. Если есть возможность, воспользуйтесь льготными программами. Они действуют для молодых, военнослужащих и других категорий населения.

Оформление ипотеки связано с определенными затратами для клиента. Во-первых, нужно оплатить первоначальный взнос. На эти цели можно использовать материнский капитал. Причем ждать достижения ребенком трехлетнего возраста не нужно. Во-вторых, оплату услуг оценщика и нотариуса. В-третьих, страховка. Если на эти цели нет средств, то заключение сделки нужно отложить. Не стоит брать потребительский кредит, чтобы покрыть все затраты. Справиться с такой долговой нагрузкой будет очень сложно. В данной ситуации клиент рискует выйти на просрочку и потерять свое имущество.

Изучив рынок кредитования в России, можно сделать следующий вывод. На сегодня ипотека – это реальный шанс приобрести собственное жилье. Действуют выгодные федеральные программы, выплачивается материнский капитал. Минимальная ставка – 6%. Но получить ее могут определенные категории заемщиков. При получении ипотеки на стандартных условиях придется платить от 9,5% годовых.

Какие ипотечные программы предлагают банки, что делать если денег нет совсем смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Условия ипотеки

Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.

В 2019 году ипотека в банках России поменялась, как условии кредитования, так и проценты. Давайте рассмотрим нововведения.

Проценты по ипотеке в 2019 году

В 2019 году в среднем процентная ставка понизилась от 0,5 до 1%. При этом ставка в 12% является уже менее привлекательной для клиентов, а 14% – критическая для большего населения России.

Читайте так же:  Форма доверенности на получение почтовой корреспонденции

Процентная ставка зависит от истории кредитования клиента, раннего участия в страховых программах, а также документах, которые подтверждают материальную и финансовую состоятельность.

Важно! Ипотечный кредит можно оформить, имея только два документа – паспорт и идентификационный код. Но при этом первоначальный взнос составит 40% от стоимости жилья.

Повышение ставки в Сбербанке

С 1 октября 2019 года Сбербанк России понизил процентную ставку по ипотеке.

Важно! Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, которая имеет особенности по получению и процентной ставке, которая определяется по потребностям и толщине кошелька. Детально процентные ставки можете просмотреть в таблице.

Таблица от 17.11.2019
Программа Ставка от %
В строящемся доме от 7,3%
Готовое жилье (на вторичном рынке) от 8,8%
Рефинансирование ипотеки других банков от 9,5%
Ипотека для многодетных семей с господдержкой 5%
Строительство жилого дома 10%
Загородная недвижимость 9,5%
Ипотека + материнский капитал 8,8%
Военная ипотека 9,2%
Кредит на гараж (машино-место) 10%

Ставка в ВТБ

С 1 октября 2019 года ВТБ понизил свою ипотечную ставку. Сейчас процентная ставка составляет от 5% с господдержкой. Можно оформить и под 8,9% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».

Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:

  1. Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
  2. Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.

В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова:

Больше метров – ниже ставка от 8,9
Новостройка от 8,9%
Вторичное жильё от 8,9%
Ипотека с господдержкой от 5%
Рефинансирование ипотеки от 9,1%
Победа над формальностями от 8,9%

Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:

  • платежеспособность;
  • выбранная программа;
  • финансовое состояние заемщика;
  • являетесь ли вы клиентом банка.

Ставки в Газпромбанке

На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных. «Семейная ипотека» составляет всего лишь 4,9% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям.

Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий. Уменьшенные ставки могут получить:

  • сотрудники Газпромбанка;
  • работники Газпрома или те люди, которые как-то с ним связаны;
  • крупные предприятия ТЭК и другие.

Более детальную информацию по ставкам вы можете просмотреть в таблице.

Программа Процентная ставка
Первичный рынок от 8,7%
Рефинансирование от 9,2%
Военная ипотека от 9,1%

Калькулятор

Результаты расчета:

Условия получения ипотеки

2019 год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:

  1. Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
  2. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Поручители и созаемщики. Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
  4. Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
  5. Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
  6. Хорошая кредитная история.

Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?

ВТБ имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.

У Газпромбанка также есть существенные различия в требованиях к выдаче кредитования. Так, возраст человека, которые претендует на ипотеку, должен быть от 20 до 65 лет. Что на год меньше нижнего показателя. Гражданство обязательно должно быть РФ, при этом прописка должна быть только в тех местах, где есть официальные филиалы Газпромбанка.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Также есть обязательно условие для военнослужащих. Если гражданин РФ является военным, то он обязательно должен стать членом реестра участников НИС не меньше, чем на 3 года.

Источники


  1. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.

  2. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.

  3. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.
Самые низкие ставки по ипотеке кредит на жилье под минимальный процент
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here