Наличные под залог материнского капитала

Сегодня предлагаем ознакомиться со статьей: "Наличные под залог материнского капитала". В статье собрана полная тематическая информация и вы получите ответы на большинство возможных вопросов. Если интересуют нюансы, то вы всегда можете обратиться к дежурному юристу.

Как взять кредит под материнский капитал в 2019-2020 году

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано до 2021 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2019-2020 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Деньги можно направить:

  • на погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Ипотека — это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:
  • предоставить больше документов;
  • застраховать имущество и свое здоровье;
  • представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

[3]

Возможно ли получение кредита наличными

Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.
  1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
  2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
  3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
  4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:
  1. Заявление по форме банка.
  2. Копии паспортов членов семьи.
  3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
  4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
  5. Сертификат на маткапитал.
  6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
  7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
  8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

  • неблагоприятная кредитная история;
  • неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
  • ошибки в документах;
  • отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Для чего можно использовать маткапитал

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:
  1. Образование одного или всех детей.
  2. Покупка или строительство жилья.
  3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

  • вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
  • после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

  1. Пакет документов меньше, чем в банке.
  2. Процентная ставка ниже.
  3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР , что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

  1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
  2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Читайте так же:  Региональный материнский капитал в кировской области

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Займы под материнский капитал в Москве

Займ.Эксперт поможет взять выгодный займ под материнский капитал в Москве, проанализировав и сравнив предложения от 2 микрофинансовых организации . Мы не выдаем займы под мат. капитал под низкий процент сами, но именно у нас вы найдете лучшие предложения от всех МФО в Москве.

Предложения получить деньги под материнский капитал отличаются сроком кредитования, максимальной суммой займа и процентной ставкой. Выше список самых выгодных МФО, предлагающих займы под материнский капитал только по паспорту, без проверки кредитной истории и привлечения поручителей.

Стоит отметить, что оформить займ под мат. капитал в Москве можно круглосуточно, по одному документу. Некоторые из представленных в подборке МФО могут выдавать срочный займ под материнский капитал, только при предоставлении второго документа или справки о доходах.

Займ.Эксперт советует отправить заявку на получение денег под материнский капитал сразу в несколько компаний, тогда вы сможете выбрать максимально выгодное предложение, ориентируясь на свои пожелания, срок займа и процентную ставку.

Срочный займ под материнский капитал под низкий процент в Москве, с мгновенным рассмотрением заявки и переводом средств на зарплатную, дебетовую или кредитную карту можно получить в 5 МФО. Самый выгодный займ под мат. капитал — до 3000000, под 0.04 в день, предоставляет компания Кредитный союз Содействие. Займ на долгий срок — до до 3 месяцев, предлагает Центр капитал. Максимально возможная сумма микрозайма, выдающегося под мат. капитал, найденная в системе — 3000000, такой займ можно получить в Кредитный союз Содействие. Взять займ под материнский капитал и низкий процент в Москве можно у вышеперечисленных микрокредитных организаций.

Все логотипы и зарегистрированные торговые марки принадлежат их правообладателям. Предложение не является офертой. Полные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Карта сайта по городам

Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить

Материнский капитал — это своего рода субсидия, которую выдает государство, чтобы поддержать семьи, имеющие двух и более детей. Используя эти средства, можно оформить целевой кредит в банке, например, на строительство дома. О банках, дающих такие кредиты, поговорим ниже. А также обсудим, можно ли взять потребительский кредит под залог материнского капитала и возможно ли получить средства наличными.

ТОП-10 банков, выдающих ипотечный кредит под материнский капитал

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк от 7,4% до 30 млн руб. до 30 лет
Россельхозбанк 9,7 — 12% до 20 млн руб. 30 лет
ВТБ 24 от 9,7% до 30 млн руб. 20 лет
Банк Открытие 13% до 20 млн руб. 20 лет
ВТБ Банк Москвы от 9,5% 85% от стоимости недвижимости 30 лет
Газпромбанк от 9,5% от 500 тыс. руб. до 30 лет
Юникредит банк 11,5 — 12,7% до 9 млн руб. до 30 лет
Бинбанк 9,25% до 20 млн руб. до 30 лет
Примсоцбанк 16% от 100 тыс. руб. 6 месяцев
Азиатско-Тихоокеанский банк от 19% от 150 тыс. руб. 150 дней

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Банковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

  • за выдачу кредита нет комиссий;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
  • на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
Программа Ставка Сумма, руб. Срок
Ипотека для молодой семьи от 8,9% до 25,5 млн 30 лет
Акция на новостройки от 7,4% до 30 млн 30 лет
Приобретение готового жилья от 8,9% до 25,5 млн 30 лет

На что можно потратить материнский капитал

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

  • улучшение жилищных условий;
  • ремонтные работы или строительство дома;
  • участие в долевом строительстве жилья;
  • образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
  • создание накоплений для будущей пенсии мамы;
  • на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Ипотека под материнский капитал

Это разрешенное направление использования средств. Деньги могут быть направлены на то, чтобы оплатить первый взнос либо погасить основную часть долга.

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

  • недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
  • объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
  • дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
  • объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
  • кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
  • средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, где кредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Читайте так же:  В какой срок перечисляют материнский капитал

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  • вы гражданин РФ;
  • возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  • на дату гашения займа вам не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  • допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  • супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

  • вашу анкету и заявление;
  • сертификат;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • ваш паспорт;
  • СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

  • заявление и анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие его доход.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт;
  • сертификат;
  • ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
  • реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Как оплатить первоначальный взнос

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

  • сниженные процентные ставки;
  • не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
  • у вас есть право выбрать систему оплаты;
  • небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

  • заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
  • средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
  • есть вероятность отказа в предоставлении средств;
  • нужно собрать большой пакет документации;
  • не все банковские организации работают со сертификатами.

«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».

Ирина

«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».

BARMALEJKA, г.Москва

«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».

Можно ли получить наличные деньги, кредиты или займы под залог материнского капитала на законном основании?

Материнский капитал стал ощутимым подспорьем для семей, в которых рождается второй ребенок. Его можно использовать на различные цели, которые установлены государством. Пенсионный фонд строго следит за целевым использованием семейной субсидии.

В 2018 году размер семейного капитала составляет 453 026 руб., индексировать его в ближайшее время не планируют. Государственная Дума рассматривает расширение целевого использования субсидии, в частности, можно будет воспользоваться им для приобретения и строительства дачных домов. Предполагается, что скоро такое расходование средств станет возможным.

Как можно использовать материнский капитал?

Законодательство предусматривает использование маткапитала на такие цели:

  • улучшение жилищных условий семьи (покупка жилого помещения, получение ипотеки под залог материнского капитала, реконструкция имеющегося жилья, строительство частного дома);
  • обучение детей в учебных заведениях (детский сад, школа, колледж, ВУЗ);
  • увеличение накопительной части пенсии матери;
  • приобретение реабилитационных средств для ребенка с инвалидностью, расширение его адаптационных возможностей.
Видео (кликните для воспроизведения).

На данный момент это полный перечень целей использования субсидии. Перечисление происходит только безналичным путем на расчетный счет организации (застройщик, банк-кредитор, учебное учреждение), продавца недвижимости, в редких случаях – держателя сертификата. Любые манипуляции с обналичиванием детских денег являются незаконными.

Расходовать субсидию можно после достижения ребенком 3 лет. До этого времени разрешается использовать ее на погашение действующих жилищных займов, получение новых с использованием маткапитала как первого взноса и на адаптацию ребенка-инвалида.

Образец заявления на расходование мат капитала:

Закон разрешает использовать деньги частями на разные цели. Перед использованием маткапитала необходимо получить разрешение от ПФР. В противном случае деньги перечислены не будут. Прежде чем выдать согласие, Пенсионный фонд проверит правомерность использования маткапитала, соответствие всем требованиям закона.

Самое популярное направление расходования семейного капитала – улучшение жилищных условий. При этом граждане активно гасят ипотечные займы, используют сертификат как первый взнос и покупают новое жилье.

Как направить средства МСК на погашение кредита?

Семейный капитал можно направить на погашение действующего жилищного кредита. При этом обязательным условием является целевое использование кредита на приобретение, строительство жилого помещения на территории России, пригодного для проживания в нем.

Обязательным условием станет выделение долей детям в приобретаемом объекте недвижимости. Заемщики оформляют нотариальное заявление с обязательством сделать это после погашения кредита и снятия обременения с квартиры. Залог кредитуемого объекта недвижимости – главное условие получения жилищного кредита во всех банках. На период выплат заемщик не может распоряжаться купленной недвижимостью (продать, подарить, обменять, сдать в аренду), так как она обременена залогом.

Читайте так же:  Кто имеет право на социальную ипотеку

Примерный образец договора залога:

Законодательство выдвигает некоторые ограничения относительно приобретаемой недвижимости. Например, на данный момент с использованием маткапитала нельзя купить долю в однокомнатной квартире или у близкого родственника. Прежде чем планировать погашение или получение ипотеки средствами детской субсидии, следует проконсультироваться со специалистами Пенсионного фонда относительно законности предполагаемого использования маткапитала.

Можно ли получить заем под залог материнского капитала?

Иногда держатель сертификата хочет взять новый жилищный кредит под залог материнского капитала. В этом случае он может внести детский капитал как первый взнос по ипотеке (подробнее в статье: можно ли внести материнский капитал как первый взнос за ипотеку?). Условия кредитования зависят от банка, в котором берется займ – обычно первый взнос составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Некоторые банки даже предлагают льготные условия кредитования для таких клиентов, понижая ставку или увеличивая возможный срок выплат.

При желании владелец сертификата может внести не только средства субсидии в первый взнос, но и свои собственные сбережения. В этом случае сумма кредита будет меньше, что повлияет и на размер ежемесячных выплат. Также он имеет право использовать только денежные средства маткапитала, то есть получить займ, не внося свои собственные деньги для покупки жилья. Для семей с малым достатком это хорошая возможность купить собственное жилье.

Для рассмотрения ипотечной заявки и получения кредита заемщику необходимо предоставить в банк сам сертификат на маткапитал, справку об остатке средств из ПФР и стандартный пакет документов:

  • паспорта супругов (они будут созаемщиками по ипотеке);
  • свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справки о размере заработной платы и трудовые книжки;
  • прочие документы по необходимости.

Образец справки о размере заработной платы:

Не стоит думать, что при наличии материнского капитала любой банк выдаст жилищный займ. Рассмотрение заявки будет проходить на стандартных условиях с оценкой платежеспособности и благонадежности заявителя. Больше шансов у заемщиков с высокой стабильной заработной платой, хорошей кредитной историей, отсутствием судимостей.

В целом условия перечисления средств маткапитала на погашение новой и действующей ипотеки одинаковы. После получения кредита заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении. К нему необходимо приложить кредитный договор, договор купли-продажи недвижимости, выписку ЕГРН о праве собственности, нотариальное заявление о выделении долей детям и другие документы по требованию.

Закон об обналичивании средств МСК

Все рекламные объявления, которые предлагают законными способами обналичить средства маткапитала, являются мошенничеством. В обмен на услуги такие «предприниматели» просят выдать им часть средств из детских денег. В законодательстве четко сказано, что взять наличные средства из субсидии невозможно. Такие манипуляции попадают под действие уголовного кодекса РФ.

При этом уголовному преследованию подвергаются не только организаторы преступных схем, но и владельцы сертификатов, которые идут на противоправную сделку. Самое мягкое наказание, которое последует за нарушение закона об использовании семейного капитала – возврат всех потраченных средств, при этом уголовная ответственность может быть снята.

Для остальных нарушителей закона последует более серьезное наказание:

[2]

  • наложение штрафа;
  • арест;
  • принуждение к исправительным работам;
  • лишение свободы.

Можно ли получить денежный займ под залог материнского капитала, ставки по кредиту в зависимости от цели, порядок оформления и топ кредитных программ!

Сегодня многие финансовые учреждения позволяют взять кредит под залог материнского капитала. Это законное право матери использовать полученные средства на улучшение жилищных условий и другие цели. По сравнению с обычными потребительскими кредитами его условия значительно выгоднее, поскольку имеет государственную поддержку. Можно увеличить сроки кредитования, уменьшить процент первоначального взноса. Кроме того, требования к оформлению более лояльные.

Насколько это законно

Материнский капитал – это способ помощи семьям с детьми от государства. Он предоставляется тем родителям, у кого появляется 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Получить поддержку могут дети с российским гражданством. При этом родители еще не воспользовались дополнительными формами поддержки.

Предназначение и способы использования отражены в статьях законодательства. В ФЗ №256 сказано, что капитал можно направить на возведение или покупку жилья. Главное, чтобы сделка не противоречила закону. В том числе можно приобретать жилье в кредит под залог. Деньги нельзя получить наличными, все переводы проводятся по банковским счетам.

Если семья решила оформить ипотеку и погасить часть материнским капиталом, то минимум долю необходимо оформить на ребенка и подтвердить это документально при подаче заявки. Но в Сбербанке допускается оформлять детей в долю по желанию. Такое жилье можно продать с разрешения органов опеки.

Также не очень удобный способ займа в ипотеку, поскольку пенсионный фонд перечисляет средства в банк после покупки квартиры и оформления ее под залог. Получается, у людей уже должны быть средства на первый взнос.

Цели кредитования

МК нельзя направить на потребительские нужды. Если гражданин обратиться с этой целью, ему откажут. Использовать средства разрешается на цели, указанные в законе, а это означает, на приобретение квартиры в ипотеку (в том числе на участие в кредитном кооперативе), строительства жилья или проведения реконструкции. МК можно направить на погашение ранее оформленного ипотечного кредита.

В зависимости от цели использования средств будет отличаться и условия их выдачи, погашения и других моментов.

Ипотечное кредитование

К условиям целевого займа можно отнести:

  1. Необходимость через полгода после оформления кредита прийти в пенсионный фонд для перечисления средств.
  2. Если человек не является клиентом конкретного банка, то необходимо подтвердить доходы и принести справку с работы.
  3. Жилье нужно оформить в собственность.
  4. Процентная ставка может быть от 7,5% до 11,9%.
  5. Сроки кредитования до 30 лет, максимальная сумма до 60 млн рублей.

Приобретение недвижимости

Для готового жилья условия немного иные. Так, ставки повыше – от 9%,2-10%. Первоначальный взнос в среднем 15%. Кредит можно оформлять от года до 30 лет.

Читайте так же:  Как продать дом купленный за материнский капитал

Есть льготные ставки для семей с поддержкой от государства. Минимальная сумма в разных банках отличается, но в среднем от 300 000 – 500 000 рублей.

Жилье приобретается под залог и получить за него можно до 85% от рыночной стоимости. Многие финансовые учреждения требуют обязательное страхование объекта имущества. Оформляется ипотека по двум документам.

Распространенная практика, если клиент не застраховал свою жизнь и здоровье, прибавлять 1% к процентной ставке.

Строительство либо реконструкция

Семейный капитал можно использовать для возведения нового дома или проведения ремонтных работ для улучшения жилищных условий. Предложений среди банков не очень много. Ставка будет от 10,5%, максимальный срок – до 30 лет. Первый взнос должен быть от 20%, а минимальная сумма в среднем от 300 тыс. рублей.

Жилье оформляется в долевую собственность. По достижению детьми совершеннолетия можно распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Если строится дом, то он должен находиться на территории страны и быть не выше трех этажей. Нельзя начать строительство, не дожидаясь трехлетия ребенка. Участок должен принадлежать обладателю материнского капитала.

Этапы получения кредита

В связи со спадом в экономике последние годы некоторые финансовые учреждения прекратили кредитовать по программе, но крупные компании остались. Процедура оформления включает три основных этапа. Вот какой должен быть порядок действий:

  1. Найти банк, который предоставляет займ под желаемые цели.
  2. Получить разрешение в пенсионном фонде, без него нельзя распоряжаться государственными средствами.
  3. Составление договора с банком и его подписание.

Для открытия кредита есть перечень необходимых документов. Так как это заем с использованием семейного капитала, список отличается от стандартного перечня. В него входит сертификат мк, паспорт, справка о доходах за последние полгода, квитанция из фонда с остатком средств на счету, документы на недвижимость.

К дополнительным документам относят справки о доходах созаемщиков или поручителей, если они привлекаются. В их качестве могут выступить супруг/супруга, родственники.

Исходя из пошагового руководства можно идти в ПФР после обращения в банк, но не лишним будет получить одобрение на сделку заранее.

Оценка недвижимости происходит также, как и с другими сделками, исходя из рыночной стоимости объекта. Можно рассчитывать на ссуду до 85%. Оценщик получает на руки документы, осматривает жилье. Затем составляет отчет и передает его владельцу жилья. на процедуру уходит 1-2 дня.

Список бумаг, предоставляемые в фонд:

  • Сертификат;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении;
  • Реквизиты компании, которая предоставляет кредит.

Если речь идет о погашении ранее оформленного кредита, то добавляется к списку копия договора об ипотечном кредите.

Обзор банковских предложений

При выборе банка стоит изучить условия: какой будет конечная ставка, ведь многие программы имеют минимальный процент по какой-нибудь акции. Возможно, заемщик не сумеет ей воспользоваться. Например, она ограничена по времени или условия не подходят человеку.

В Сбербанке кредитуют от 7,5% но с учетом приобретения жилья у застройщика партнера. Ставка при выборе жилья у сторонней компании будет от 10%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов. Срок кредита от года до 30 лет.

У Газпромбанка есть несколько продуктов: для строящихся жилых домов (ставка 13%, максимальная сумма – 45 млн рублей, до 30 лет, первоначальный взнос 15%), ипотека в готовых домах на тех же условиях.

В ВТБ минимальная ставка от 6%, первый взнос должен быть от 20%, сумма кредита до 60 млн рублей. Для оформления ипотеки в этом банке необходимо, чтобы семейный капитал не превышал 15% от стоимости жилья, а своих средств должно быть не менее 5%.

Чаще всего заявки на приобретения жилья с государственной поддержкой получают одобрение. Но не всегда ПФР может дать одобрение. В приобретаемом доме не должно быть других собственников, жилье должно соответствовать нормам. Могут отказать при намерении купить жилье у близких родственников.

Когда человек подает заявку в фонд на одобрение кредита, то он рассматривает ее в срок, не превышающий 30-31 календарный день. Когда принято положительное решение, переводятся деньги на счет в течение 10 рабочих дней.

Последовательность действий при оформлении кредита под залог материнского капитала

Что такое материнский капитал

Прежде чем начать разговор об оформлении кредита под залог материнского капитала, необходимо разобраться, что же такое материнский капитал.

Материнский или семейный капитал – это денежные средства, выдаваемые в качестве меры государственной поддержки семьям, в которых в период с 2007 по 2018 год родился или которыми в этот период был усыновлён второй ребёнок (а также последующие дети).

Материнский капитал выдаётся в виде сертификата на определённую сумму денег, которая ежегодно индексируется. Распоряжаться данным сертификатом можно только после того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан сертификат, достиг возраста трёх лет. Но существует исключение из этого правила: сертификат можно использовать и до достижения ребёнком возраста трёх лет при условии, что материнский капитал является залогом при оформлении займа в банковском учреждении.

Про договор целевого займа под залог недвижимости читайте здесь.

Займ под материнский капитал

Под банковским займом под залог материнского капитала подразумевается возможность погашения части задолженности по ипотеке. То есть, предоставленные семье при рождении или усыновлении второго ребёнка денежные средства могут быть потрачены на выплату ипотеки, взятой в банковском учреждении.

Подобное применение материнского капитала позволяет не ждать три года с момента рождения малыша, чтобы иметь возможность реализовать деньги, а вложить их в дело сразу. Единственный нюанс, который должен соблюдаться, — банк, в котором вы взяли кредит, обязан осуществлять услуги подобного рода.

Круг лиц, которые вправе получить займ под залог материнского капитала

Оформить кредит под залог материнского капитала вправе либо владелец сертификата, либо его супруг. В это же время, владельцем сертификата (материнского капитала) вправе являться:

  • Женщина, которая родила второго ребёнка после 01.01.2007 года;
  • Отец ребёнка в случае, когда мать была лишена родительских прав или погибла;
  • Гражданин, усыновивший второго ребёнка, не достигшего возраста восемнадцати лет.

Перечень банков, выдающих займы под залог материнского капитала

Выдача займов под залог материнского капитала – это надёжная гарантия того, что приличная часть займа точно будет погашена, поэтому банковские учреждения охотно заключают сделки подобного рода. Несмотря на многообразие банков, предлагающих свои услуги, рассматривать следует те из них, которые уже зарекомендовали себя в качестве надёжных партнёров. Это такие крупные банки, как:

  • Сбербанк России;
  • Банк «ВТБ-24»;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы.
Читайте так же:  Разрешение на перевозку крупногабаритных и тяжеловесных грузов

В таблице представлены предложения банков по ипотечным кредитам, которые можно взять с использованием материнского капитала

Банк Кредитный продукт Процентная ставка
Сбербанк России Приобретение нового (готового) или строящегося жилья 12%-17%
ВТБ 24 Покупка вторичного жилья или квартиры в новостройке 11,95%-16,45%
Банк Москвы Ипотека + Материнский капитал от 11,9%

Перечень условий, соблюдение которых является обязательным для получения займа под материнский капитал

При оформлении кредита под залог материнского капитала заявитель обязан соблюсти ряд условий, без которых процедура будет либо сильно затруднена, либо вовсе невозможна:

  • Заявитель обязан быть платёжеспособным;
  • Заявитель должен иметь хорошую кредитную историю;
  • Заявитель должен обладать имуществом, под залог которого выдаётся кредит (в данном случае он должен быть владельцем материнского капитала);
  • Заявитель обязан предоставить информацию о месте своей работы;
  • Займ под залог семейного капитала является целевым займом, то есть при оформлении документов заявитель обязан указать конкретную цель, на которую будут потрачены получаемые денежные средства, причём займ выдаётся только по трём конкретным направлениям: строительство дома, долевое строительство и ипотечный кредит.

Помимо общих, каждый банк устанавливает свои условия предоставления кредитов. Это могут быть:

  • Требования к возрасту заявителя;
  • Требование того, что заявитель должен иметь карту банка, в котором он берёт кредит, или представить справку по форме 2-НДФЛ;
  • Требование самостоятельной оплаты заявителем какой-либо части займа.

Чтобы выбрать оптимальный и наиболее удобный для вас вариант, внимательно изучите требования различных банков.

Перечень необходимых для получения подобного займа документов

Чтобы получить займ под залог семейного капитала, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

  • Сертификат на распоряжение материнским капиталом;
  • Копии паспортов обоих родителей;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Копия свидетельства о рождении или усыновлении второго ребёнка и последующих детей;
  • Договор купли-продажи;
  • Справки из Пенсионного фонда о размере материнского капитала;
  • Заполненная форма Ф-9 с указанной в ней информацией о месторасположении жилья.

Процедура получения займа под материнский капитал

Сперва необходимо обратиться в банк, услугами которого вы намерены воспользоваться, предоставив все необходимые для получения займа под залог материнского капитала документы. После этого при соблюдении всех обязательных условий заключается договор, после чего заявителю выдаётся запрашиваемая им сумма займа.

Банковская организация уведомляет Пенсионный фонд о том, что теперь она официально является владельцем материнского капитала заёмщика, после чего все финансовые операции осуществляются только между банком и Пенсионным фондом. После того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан семейный капитал, достигает возраста трёх лет, Пенсионный фонд погашает кредит заёмщика.

Если материнский капитал не полностью покрывает сумму займа, то, как и при любом другом кредите, заёмщик обязан ежемесячно выплачивать определённую сумму долга.

Статьи законодательства, регулирующие получение займа под материнский капитал

Основными документами, регулирующими все операции, касающиеся материнского капитала и выдачи займов под его залог в отдельности, являются:

[1]

В видео рассматривается подробности использования материнского капитала при ипотеке:

Дополнительная информация и нюансы о займе под залог материнского капитала

Законодательством разрешена такая ситуация, когда владельцем сертификата является один родитель, а заёмщиком – другой. При данном положении дел необходимо, чтобы родители состояли в законном браке, а в качестве подтверждения данного факта необходимо иметь свидетельство о браке.

Если ипотека была взята в микрофинансовой банковской организации (микрофинансовая организация или МФО – это коммерческое или некоммерческое предприятие, не являющееся банком), её погашение за счёт материнского капитала невозможно.

Также средства капитала нельзя тратить на оплату штрафных санкций, возникающих в случаях просрочки платежа или иных случаях, связанных с недобросовестным исполнением своих обязательств заемщиком.

Любая попытка обналичить материнский капитал до того, как второй ребёнок достиг возраста трёх лет, является незаконной, поэтому следует избегать банков, предлагающих услуги подобного рода. Обналичить материнский капитал можно только в том случае, когда Пенсионный фонд разрешает одноразовые некрупные выплаты, не превышающие 20000 рублей, с указанием конкретной цели, на которую они будут использованы.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Плюсы и минусы займа под залог материнского капитала
Как и любая процедура, оформление займа под залог материнского капитала имеет свои плюсы и минусы.

  • Уменьшение нагрузки на семейный бюджет;
  • Вы имеете реальную возможность улучшить жилищные условия раньше, чем ребёнок достигнет возраста трёх лет;
  • Беря деньги под залог материнского капитала, вы заблаговременно покрываете долг или хотя бы его часть;
  • Процентные ставки на займы подобного рода относительно невысокие;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.

О кредите в залог недвижимости в Сбербанке читайте тут.

  • Взятый займ имеет целевое направление, то есть его можно потратить только на улучшение жилищных условий;
  • Подобный займ довольно сложно оформить, из-за чего нередко приходится прибегать к помощи юристов;
  • Невозможно получить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, который ещё не был сдан в эксплуатацию.

Источники


  1. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.

  2. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.

  3. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.
  4. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
  5. Будяну В. А., Мытарев С. А., Сумская Е. Г. Правоведение за 24 часа; Феникс — Москва, 2009. — 288 c.
Наличные под залог материнского капитала
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here